Die Zahl digitaler Apps, die Sofortkredite anbieten – sogar für Personen, die in der Informconf-Liste negativ geführt werden – wächst in Paraguay rasant. Mit minimalen Anforderungen – lediglich die Ausweisnummer und Volljährigkeit – locken diese Dienste Verbraucher an, die am Monatsende nicht über die Runden kommen, verbergen jedoch exorbitante Finanzkosten.
Die von diesen Plattformen verlangten Zinssätze übersteigen häufig 60 % pro Jahr, das Doppelte der gesetzlichen Grenze, ab der ein Kredit als wucherisch gilt. Darüber hinaus erheben die Unternehmen „Verwaltungsgebühren“, die in manchen Fällen bis zu 30 % des ausgezahlten Betrags ausmachen. Die Zentralbank von Paraguay (BCP) erklärt, dass die geltende Verordnung – Beschluss Nr. 1, Protokoll Nr. 36 vom 2. September 2025 – Grenzen für diese Provisionen festlegt, die Norm jedoch nicht zwischen der Art der Kreditvergabe unterscheidet, ob persönlich oder digital. Die Behörde betont, dass sie im konkreten Fall eine Prüfung durchführen kann, um zu analysieren, ob die Transaktion innerhalb der gesetzlichen Parameter liegt, sofern der Verbraucher eine detaillierte Abrechnung des Kredits vorlegt.
Das als „Schattenbankwesen“ bekannte Phänomen zeigt sich auch bei Einzelhandelsketten für Elektrogeräte. Diese Geschäfte fungieren faktisch als getarnte Finanzinstitute: Der Endpreis eines finanzierten Produkts kann den Barpreis verdreifachen. Um das Gesetz Nr. 2.339, das Wucher bestraft, nicht offen zu verletzen, wenden die Unternehmen drei Hauptstrategien an: künstliche Aufblähung des Basispreises des Produkts, Erhebung von Versicherungen und obligatorischen Gebühren, die nicht als Zinsen deklariert werden, sowie die Forderung eines Blankoschuldscheins, der aggressive Inkassomaßnahmen und gerichtliche Schritte bei Verzug ermöglicht.
Der Bankenverband von Paraguay (Asoban) reagierte nicht auf Anfragen nach Stellungnahmen zum unlauteren Wettbewerb auf dem Kreditmarkt. Hinter den Kulissen des Finanzsektors wird spekuliert, dass mehrere dieser digitalen Unternehmen von hochrangigen Führungskräften des formellen Finanzsystems kapitalisiert würden, doch diese Information wurde nicht unabhängig bestätigt.
Die BCP veröffentlicht monatlich die Höchstgrenzen für als wucherisch geltende Zinsen bei Verbraucherkrediten. Die Vertragsgestaltung der Einzelhändler und Apps ermöglicht es jedoch, diese Grenzen zu umgehen, während die tiefe finanzielle Ausgrenzung des Landes – in dem ein großer Teil der Bevölkerung in der informellen Wirtschaft arbeitet – die Nachfrage nach diesen Diensten anheizt.